Українські банки різко посилили фінмоніторинг і почали частіше різати рахунки звичайним людям — лише через формулювання у призначенні платежу.
Досить одного "неправильного" слова — і ваші гроші завмирають на невизначений час, доки ви не доведете, що не займаєтеся чимось незаконним.
За інформацією Telegraf, під особливим прицілом опинилися формулювання, які банки трактують як потенційно підозрілі для відмивання коштів, тіньової комерції чи криптоооперацій.
Серед найпоширеніших тригерів у тексті платежу:
- "за крипту" — навіть якщо ви переказуєте друзям «на пам'ять» чи вказали це жартома;
- "обмін валют" — фінмоніторинг вважає це ознакою тіньового обміну;
- "за товар/послугу" — якщо гроші приходять на звичайну картку, а не на ФОП-рахунок;
- "повернення боргу" — якщо такі перекази регулярні й схожі на схему обходу оподаткування.
Особливо розповсюдженим став сценарій, коли людині на особисту картку регулярно надходять суми із позначкою "за послуги" або "за роботу" — банки підозрюють нелегальний фриланс чи підприємництво без статусу ФОП.
Росія випробовує нову зброю над трьома областями: у ЗСУ розкрили, чи врятує нас ППО
Українці шоковані: популярний овоч стрімко дорожчає, а на прилавках - дефіцит
"Я її кілька разів": Кирила Буданова зловили в незвичному місці і він розповів про вечірні ритуали з дружиною
Софія Ротару у важкому стані: про здоров’я легенди української сцени розповів Олексій Суханов
Що кажуть юристи й банкіри
Фахівці з фінансового права пояснюють: банки не мають вибору. НБУ посилив вимоги з протидії легалізації доходів, і тепер будь-яка неточність або «не таке» слово у призначенні автоматично включає тригери системи ризик-аналізу.
Банківські юристи попереджають: якщо клієнт не зможе надати документи, які підтверджують походження коштів (договір, акт, переписку, інвойс) — банк має право не просто заблокувати транзакцію, а й повністю закрити рахунок, а інформацію передати у контролюючі органи.
Що робити, щоб не потрапити під блокування
Замість слова "крипта" — нейтральні формулювання, замість "за роботу" — більш розмиті або без деталей. А якщо перекази регулярні — краще відкривати ФОП або принаймні бути готовим до перевірки.
Читайте також:
Пенсіонери можуть не платити комуналку цілий рік: чи потрапили ви у список "щасливчиків"?
"ПриватБанк" висунув жорсткі вимоги українцям: доступу до банківських карток не буде.